Planes 529: una forma flexible de ahorrar para la educación

El costo de la educación sigue aumentando, por lo que planificar con anticipación es más importante que nunca. Desde la matrícula y el alojamiento hasta los libros y materiales, los gastos educativos futuros pueden acumularse rápidamente. Vea este breve video de 2 minutos para conocer cómo un plan 529 puede ayudarle a prepararse, ofreciendo una forma flexible y con ventajas fiscales de ahorrar para la educación.

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Una diapositiva blanca muestra el texto “La universidad es costosa y los precios siguen aumentando” en azul oscuro. La palabra “costosa” aparece en negrita, con una pequeña línea diagonal naranja a la izquierda para destacarla.	La universidad es costosa y los precios siguen aumentando
Una diapositiva blanca muestra el texto “Eso no significa que esté fuera de su alcance para su familia” en azul oscuro. A la izquierda del texto aparece una pequeña línea diagonal naranja como elemento de diseño.	Eso no significa que esté fuera del alcance para su familia. La clave es empezar a planificar ahora.
Una diapositiva celeste muestra la pregunta “¿Qué es un plan 529?” en texto azul oscuro. A la derecha, hay una ilustración simple de una alcancía sonriente con un símbolo de dólar, que representa el ahorro.	Un plan 529 puede ayudar. Es una cuenta de ahorro para la educación patrocinada por su estado que le permite invertir y hacer crecer el dinero que ahorra para enviar a sus hijos a la escuela.
Una diapositiva color durazno titulada “Plan de ahorro para la universidad” presenta cuatro puntos: matrícula, alojamiento, libros y materiales. A la derecha, íconos simples muestran pasos que avanzan hacia un objetivo con una flecha, simbolizando el progreso hacia una meta de ahorro.	La versión más común es el Plan de Ahorro para la Universidad, que suele utilizarse para ayudar a cubrir los costos educativos: matrícula, alojamiento e incluso libros y materiales.
Una diapositiva blanca muestra el texto “Ventajas del plan 529:” “Las ganancias están exentas de impuestos.” A la derecha, una ilustración muestra a una persona subiendo sobre pilas de billetes, sosteniendo una caja con un símbolo de dólar, representando el crecimiento financiero.	Abrir una cuenta de plan 529 tiene muchas ventajas. El primer beneficio, y el más importante, es la posibilidad de hacer crecer sus ahorros para educación sin pagar impuestos sobre las ganancias.
Una diapositiva blanca muestra “Ventajas del plan 529:” seguido de dos puntos: “Las ganancias están exentas de impuestos” y “Aún es posible acceder a ayuda financiera”, con el segundo punto destacado. A la derecha, ilustraciones simples incluyen una alcancía con monedas y un paraguas, que simbolizan ahorros protegidos.	En segundo lugar, un plan 529 tiene menos peso en los cálculos de ayuda financiera basada en la necesidad, lo que puede ayudar a que su hijo califique para becas o subsidios.
Una diapositiva blanca muestra “Ventajas del plan 529:” seguido de tres puntos: “Las ganancias están exentas de impuestos”, “Aún es posible acceder a ayuda financiera” y “Sus fondos son flexibles”, con el tercer punto destacado. A la derecha, una ilustración muestra una mano cortando una pila de billetes, representando el uso flexible de los fondos.	En tercer lugar, los planes 529 son flexibles. No tiene que usar sus ahorros hasta que lo necesite. Además, si un hijo necesita menos dinero de lo previsto, puede transferir los fondos restantes a otro hijo.
Una diapositiva blanca presenta “Límites anuales de donaciones para planes 529”, seguido de puntos: Individual: diecinueve mil dólares \| Parejas: treinta y ocho mil dólares \| Las familias pueden “Superfinanciar” \| Debajo, un texto adicional indica que los estados también establecen límites de saldo en la cuenta.	Aunque los planes 529 no tienen un límite federal de aportación, sí se aplican las reglas del impuesto sobre donaciones. Las familias pueden utilizar la exclusión anual del impuesto sobre donaciones o adelantar hasta cinco años de aportaciones en un solo pago. La mayoría de los estados también establecen límites máximos de saldo por beneficiario.
Una diapositiva celeste pregunta: “¿Qué pasa si le sobra dinero?” Debajo, un texto más pequeño explica: “Puede retirar dinero para fines no educativos”, seguido de una nota que indica que pueden aplicarse impuestos y penalidades.	Pero, ¿qué pasa si aporta más dinero del que finalmente necesita para la educación? Puede retirar dinero de su cuenta para fines no educativos, pero probablemente deba pagar impuestos y penalidades sobre las ganancias.
Una diapositiva color durazno muestra: “Puede transferir el dinero adicional a una cuenta Roth IRA.” Puntos: “Hasta siete mil quinientos dólares al año” y “Límite total de treinta y cinco mil dólares.” Texto adicional: “Los límites dependen de la edad.” Una ilustración simple muestra a una persona empujando una carretilla llena de símbolos de dólar.	En lugar de eso, puede considerar transferir esos fondos a una cuenta Roth IRA para su hijo con el tiempo. Puede transferir hasta un límite de $35,000 a una IRA, siempre que su plan 529 haya estado abierto durante al menos 15 años.
Una diapositiva celeste indica: “Los fondos del plan 529 pueden usarse para:” seguido de tres puntos: Educación K-12, pago de préstamos estudiantiles y universidades fuera del estado.	También puede usar los fondos de su plan 529 para educación desde K-12 y para pagar préstamos estudiantiles. Además, aunque estos planes son patrocinados por los estados, no está limitado a instituciones dentro de su propio estado.
Una diapositiva color durazno muestra: “Aproveche este beneficio.” Debajo, un texto más pequeño dice: “Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrán sus ahorros para crecer.” A la derecha, una ilustración muestra a una persona regando un árbol hecho de símbolos de dólar, representando el crecimiento financiero a largo plazo.	Un plan 529 ofrece importantes ventajas fiscales y flexibilidad para ayudar a su familia a prepararse para los gastos educativos futuros. Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrán sus ahorros para crecer, lo que le permitirá estar mejor preparado cuando llegue el momento.
Una diapositiva blanca muestra el texto “¿Cómo prioriza sus ahorros?”	Sin embargo, muchos padres se enfrentan a una decisión difícil: ¿ahorrar para la jubilación o para la educación universitaria de sus hijos? La regla general es priorizar el ahorro para la jubilación, ya que hay más opciones para pagar la universidad que para financiar el retiro.
La pantalla muestra un fondo blanco con la palabra “Fisher\SMB” centrada. “Fisher” aparece en azul oscuro, seguido de una barra diagonal naranja. “SMB” aparece en azul oscuro a la derecha de la barra.	Fisher\SMB está aquí para ayudarle a planificar su futuro. Para obtener más información sobre sus opciones de ahorro, comuníquese con nuestros especialistas en jubilación al 888-322-7586 o a contact401k@frs.net.
La pantalla muestra un fondo azul oscuro con la palabra con la información: “Invertir en valores conlleva el riesgo de sufrir pérdidas. Fisher Retirement Solutions®, FisherSMB™, FisherSB®, y todos los logotipos y diseños relacionados son marcas registradas de Fisher Retirement Solutions, LLC, que no está vinculada con Fisher Investments. ©2026 Fisher Retirement Solutions. K032609VW.”	NA